Arany, mint biztosítás!

Véleményem szerint hatalmas tévedésben vagyunk, ha aranybefektetésről van szó. A többségtől eltérő véleményem van a dologról, amiről nagyon keveset hallani.

 Több felmérés szerint a legtöbben úgy tekintünk az aranyra, mint befektetésre. Szerintem pedig az aranyra úgy kellene tekinteni, mint biztosításra! Az arany sokkal inkább pénz, fizetőeszköz, mintsem egy befektetési termék. Nem valószínű, hogy valaha is visszatérünk az arany és ezüst alapú pénzügyi rendszerekhez, de ez lenne az igazi funkciója.

 Több pénzügyi „zseni” bátran kijelenti, hogy az arany az pénz.   <—Tévesen

Amikor arról beszélünk, hogy az aranynak nincs belső értéke: hát persze hogy nincs, hiszen a pénz és a belső érték összefüggésének arányát már réges rég megcáfolták. Mindennek akkora az értéke, amennyit hajlandó adni érte valaki. Az euróval pont ugyanígy van, annak értéke(árfolyama) is egyfolytában változik. Ha valaki arról beszél, hogy „ha a pénzét részvényekbe vagy ingatlanba fektette volna arany helyett akkor sokszor annyi pénze lehetne…” Hogyne, hiszen akkor részvénye vagy ingatlanja van, a pénz pedig önmagában nem „csinál” semmit. Ellenben akkor nem a pénzed van részvényekben, hanem részvényt birtokolsz!!! Hatalmas a különbség, ezt kell megérteni mindenkinek!

 Tehát az aranyra biztosításként nézek és ha Te is így nézel rá, akkor hirtelen mindez értelmet nyer. A biztosítástól nem vársz el magas megtérülést, akár még megtérülést se.

 A biztosítást nem keverhetjük, és ne is keverjük össze a befektetéssel. Ez a biztosítás (az arany) arra az esetre készít fel, ha valamilyen katasztrófa következne be és “biztos” fizetőeszközre van szükséged. Vagy netán a jelenleg használt instabil pénzügyi rendszer összeomlik a bizalom hiánya miatt. Tehát nagyobb pénzügyi stabilitást kívánsz magadnak.

 Hogy ezek akármelyike mikor fog bekövetkezni, vagy hogy valaha egyáltalán bekövetkezik-e, azt mindenkinek magának muszáj eldönteni. Ezt előre megmondani úgy gondolom senki sem fogja tudni.

Kína is pont ezért vesz fizikaiaranyat, az elmúlt 10 évben megtöbbszörözte az aranytartalékát. Oroszország úgyszintén. Miért? Mert Kína rengeteg amerikai állampapírt tart/vett. Amerika teljesen el van adósodva, és Kína tudja, hogy Amerika nem képes mindent visszafizetni. Ezért biztosítékként vesz aranyat! Hiszen, ha Amerika iránt megszűnik a bizalom, a dollárjuk elértéktelenedik, elinflálják (elértéktelenítik) az adósságot, akkor az arany árfolyama az a csillagos egekben lesz. Ha ez nem lenne mégse így, és Amerika visszafizeti az adósságát (államkötvények), akkor az arannyal nem sokat fognak érni, de hosszú távon mégis talán a legjobb értékmegőrző számukra. Biztosra mennek. Itt érdemes megemlíteni, hogy a világ gazdaságainak jelenleg nem ez a tendenciája mármint, hogy a FIAT pénzek erősödni tudnak, hanem elinflálódnak. Ennek a legalapvetőbb jelei, hogy folyamatosan öntik a nem kevés „ingyen” pénzt a gazdaságba, mindenféle fedezet nélkül!

 Egy valamit ide érdemes még megemlítenem, mégpedig, hogy az ipar is el/felhasznál nemkevés aranyat a technikai szerkezetekbe, és annak a kinyerése nem túl kifizetődő, ezért azt fogyasztásnak tekinthetjük!

Mennyi aranyat érdemes venni, ha az aranyra, mint biztosításra tekintesz?

 Ez valójában attól függ, hogy ezt egy esetleges katasztrófát, a dollár összeomlását esetleg a hiperinflációs eshetőséget mennyire gondolod valószínűnek, annyi aranyat érdemes tartanod. Van olyan, aki 10%-ot tart hiszen, ha összeomlik a rendszer és az arany legalább tízszer annyit fog érni, akkor már ő elégedett. Mások 20-30%-ot tartanak. Ez talán már azért egy kicsit túlzó lehet. Megint mások 2-4%-ot tartanak. Én ezt azért kicsit kevésnek tarTom.

Ha valaki aranyat vesz ebből a célból, akkor Ő lemond annak a pénznek a termelőképességéről, nincsen rá kamat, se osztalék. Valójában “pénzben” áll a vagyonod ezen része. Ezért is gondold végig mennyi a valószínűsége egy ilyen, vagy ehhez hasonló lehetőségnek és eszerint tarts aranyat.

Hogyan kössél ilyen „biztosítást”?

Kizárólag fizikai aranyban, fizikai ezüstben!!! Nem ETF-ben, vagy aranyszámlán, esetleg létező alapítványi részvényben! (amit sokan ETF-nek hisznek, de nem az) hiszen arra az esetre készülsz fel, ha összedől a bizalom a FIAT pénzek iránt.
Gondolod akkor majd hozzá tudsz valamilyen módon férni a számládhoz?

 Egy átlagember jó, ha mai értéken felhalmoz majd összesen 30 millió forintot élete során, ha 10%-kal is számolunk az most durván 10 uncia arany, ez cca 10 darab egy unciás érme, ezt azért nem olyan komplikált őrizve tartani.

Én azt gondolom, mindenki döntse el mit tart optimális és mit tart elégséges biztosításnak.

 Szerintem az arany ezeket figyelembevéve inkább pénz és biztosítás, mint befektetés, ezért sem érdemes a hozamot számolgatni, de ha hallgatsz rám, mindenképpen fizikai aranyat vegyél, és ténylegesen 10%nál semmiképp se többet.

Mégis ennek ellenére mi az, ami mellette szól?

 Befektetés szempontjából az aranynak többféle értéket is tulajdonítanak. A legtöbb ember azt gondolja, hogy ez egyfajta menekülőeszköz. Ők úgy gondolnak rá, hogyha a részvények összeomlanak, az arany ára emelkedni fog, mert mindenki aranyba fektet menekülésképpen. Mint menekülőeszköz az összeomlások felében működött csak idáig, de akkor is max. nagyjából az összeomlás első 15 kereskedési napján. Azok, akik utána az aranyat megtartották, általában pénzt veszítettek. Ugye ez azt jelenti, hogy egy hirtelen pánik idején vettek sokan aranyat, és aztán egyből eladták amikor kicsit megnyugodtak a kedélyek. Az adatok azt is megerősítik, hogy aki így tett, az csökkentette a portfóliója értékét, azokhoz képest, akik állandóan tartották az aranyat.

Talán a legfontosabb, hogy a részvényekkel vagy más egyéb eszköz osztályokkal szemben az arany korrelációja nulla, de vannak, akik úgy hiszik negatív és ez egy óriási tévedés. Egy másik bejegyzésemben szívesen visszatérek ennek a kifejtésére majd, ha valaki nem érti, vagy éppen hiszi el nekem.

Visszatérve a lényegre fizikai aranyat főleg akkor vegyél, ha váratlan eseményre, előre nem látható kataklizmára készülsz (ekkor ugye igazából biztosításként tekintesz rá) és akkor se túl sokat. Arany ékszert (forma aranyat) pedig végképp ne vegyél befektetési céllal, mert minél kisebb, minél jobban megmunkált az adott arany, annál többet kell érte fizetni, és emiatt ár-érték arányban biztosan rosszabb, mint egy aranyrúd, vagy arany érme. Nem beszélve a hamisíthatóságáról.

 Amúgy meg a legtöbb országban az arany “ÁFA” -mentes, ezért is szokták jobban szeretni az ezüsthöz képest. Ezenfelül az is emellett szólhat, hogy az arany várhatóan mindig értékes lesz az emberek szemében. Sokan úgy vélik, hogy aranyban könnyebben rejthetnek el akár nagyobb vagyonokat is az állami szervek szeme elől. Bár itt meg kell jegyezni, hogy a pénzzé tétele is nehezebb, lassabb és szembetűnőbb az átlagos megtakarításoknál.
 Az árával kapcsolatban az szól mellette, hogy 2030-as évek körül kimerülnek az aranybányák, illetve a kitermelése sokkal költségesebb lesz a mostanihoz képest. És itt újra visszatérnék az ipari felhasználásra, aminek a folyamatos növekedése miatt ez az „olló” szűkülni fog.

És mi az, ami ellene szól?

 Az első és legfontosabb, nincs aktív megtérülése(!) márpedig azért, mert a pénzed arany formában nem csinál semmit. Tehát az érte visszakapott pénzed az idő előrehaladtával egy inflációval terhelt, tehát alacsonyabb vásárlóértékű összeget kapsz.  Újfent egy ok, hogy ne befektetésnek tekintsünk rá.

 Belső értéke nincs, befektetési szempontból egyáltalán nincs. Kereslet-kínálat alapján változik az ára, de akkor mi van, ha egy új technológiát fedeznek fel, hogy miként lehet százszoros mennyiségű aranyat kibányászni? netán egy becsapódó aszteroida juttat a földre óriási tömeget?


 Visszatérve a kereslethez, ma már egyre jobban globalizált világban élünk, és emiatt rengeteg eszköz osztályt lehet választani, illetve ezekből folyamatosan több és több van. Az egyik ilyen a most szárnyaló kripto-világ is nagyban csökkenti az arany keresletet.
 Ezenkívül drága a tárolása, ha fizikai formában tartod otthon. Mindenképp szükséges hozzá egy biztonságos széf, bár, ha jól felkészült rablóval hoz össze a „szerencse”, akkor vajmi keveset érnek az átlagos háztartási védelmi eszközök.
 Ezenfelül még ellene szól az is, hogy az állam bármikor ráteheti a kezét a háztartások aranyaira is, ilyen fordult már elő Amerikában is a szabadság alatt.

Így hirtelenjében ennyit kívántam megosztani Veled Kedves olvasó. A későbbiekben górcső alá kívánom venni egy-egy témakörét is, illetve mint ígértem visszatérek a korreláció kifejtésével is.!